이 기사는 지난 3일 오전 9시 20분 뉴스핌의 프리미엄 뉴스 안다(ANDA)에서 표출한 기사입니다. [편집자 주]
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뉴스핌이 국내 은행과 증권사 13곳의 PB들에게 의뢰해 중위험·중수익을 추구하는 5억원의 현금 보유자를 위해 하반기 포트폴리오를 구성한 결과 '절세'와 'ELS'가 핵심인 것으로 나타났다.
투자자산의 규모가 5억원만 되도 금융소득 2000만원을 초과할 수 있어 세금 부담이 크다. 이에 고액자산가의 경우 '저축보험'과 '연금저축' 등 포트폴리오에 '절세상품'을 편입해 세후 수익률을 높혀 안정성과 수익률을 동시에 추구하는 것이 유리하다는 조언이다.
외환은행 영업부 심기천 PB팀장은 즉시연금보험에 20%를 담을 것을 추천했다. 즉시연금보험은 예전보다 세제 혜택이 줄었지만 고액자산가들이 목돈을 한꺼번에 넣고 매달 월급처럼 연금을 받는 보험상품으로 여전히 인기를 끌고 있다.
즉시연금보험에 5억원중 1억원을 투자할 경우 연 3.8%의 수익률을 기대할 수 있다. 심 팀장은 즉시연금외에도 ELS와 정기예금에 각각 20%씩 투자하라고 조언했다.
미래에셋증권 센터원영업부 김지숙 지점장 역시 저축보험에 40%인 2억원, 연금저축에 4%를 투자할 것을 추천했다. 김 지점장은 "규모가 5억원만 되도 금융소득 2천만원을 초과할 수 있어 세금 부담이 크다"며 "고액자산가의 경우 '저축보험', '연금저축' 등 포트폴리오에 '절세상품'을 편입해 세후 수익률을 높혀 안정성과 수익률을 동시에 추구할 수 있다"고 조언했다.
중위험·중수익 시대의 대표적인 투자상품으로 자리잡은 ELS를 추천한 PB들도 많았다.
신한금융투자 강남지점 이정민 PB팀장은 ELS 세가지 지수형에 20%를 담았다. ELS세가지 지수형은 kospi200과 s&p500, Euro stoxx50 등 세가지 지수가 일정수준 으로 초과(또는 미만)하지 않으면 조기상환시 또는 만기에 정해진 이자율을 지급한다.
이종혁 KB국민은행 명동스트PB센터 PB도 ELS와 공모주펀드에 각각 25%씩 투자할 것을 추천했다.
이 PB는 "하반기 주식시장은 상반기보다는 조금 더 주가가 오를 수 있으나 제한된 범위내에서 움직일 가능성이 많을 것으로 예상한다"며 "안정성을 바탕으로 해서 상대적으로 소외되었거나 덜 오른 자산으로 포트폴리오를 구축하는 것이 좋다"고 말했다.
공모주펀드 25%와 글로벌전환사채 10%로 핵심포트폴리오를 구축하고 ELS 25%, 국내외 주식형 40%로 포트폴리오 구성했다.
우리은행 투체어스 강남센터 최성조 PB팀장과 한국투자증권 수원PB센터 최아론 PB는 피델리티유럽하이일드에 각각 40%, 20%씩을 담았다.
피델리티유럽하이일드 펀드는 유럽지역의 고수익 채권에 집중 투자하는 펀드다. 유럽 경제가 지난해 바닥을 통과해 올해 플러스 성장률로 전환이 예상되는 회복세를 보이고 있고, 유럽중앙은행(ECB)의 양적완화정책이 지속될 것으로 예상된다는 점에서 긍정적이다.
[뉴스핌 Newspim] 정탁윤 기자 (tack@newspim.com)
