전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이

중·저신용자 대출 '총량 제외'...은행권, 신용평가방식 개편 돌입

기사입력 : 2021년12월10일 13:24

최종수정 : 2021년12월10일 13:24

※ 본문 글자 크기 조정

  • 더 작게
  • 작게
  • 보통
  • 크게
  • 더 크게

※ 번역할 언어 선택

은행들, 비금융 정보 활용...신용평가모델 고도화
'숨은 고객' 발굴해 가계대출 성장 제한 돌파구 마련

[서울=뉴스핌] 최유리 기자 = 금융당국이 내년 가계대출 총량 관리에서 중·저신용자 대출을 제외하는 방안을 검토하면서 시중은행들이 신용평가방식 개편에 돌입했다. 상환 능력이 있으면서도 대출 사각지대에 있던 중·저신용자를 선별하기 위해서다. 대출이력 같은 금융정보 외에 비금융 정보를 두루 살펴 중·저신용자 대출 시장을 공략한다는 전략이다.

10일 금융권에 따르면 은행들은 내년 4등급 이하 중·저신용자 대출 비중을 늘리기 위해 신용평가모형을 고도화하고 있다.

[서울=뉴스핌] 정일구 기자 = 은행권이 가계대출 고강도 관리에 돌입한 가운데 하나은행이 오늘부터 신용대출과 주택담보대출 상품의 판매를 동시에 중단한다. 주택과 상가, 오피스텔, 토지 등 부동산 담보대출은 중단되지만, 실수요자를 위한 전세자금대출과 집단잔금대출, 서민금융상품 판매는 유지한다. 비대면 대출상품인 하나원큐 신용대출, 하나원큐 아파트론 판매는 지난 19일 저녁부터 중단했다. 사진은 20일 오전 서울 중구 하나은행 영업부 모습. 2021.10.20 mironj19@newspim.com

하나은행은 통장 거래 내역을 활용한 신용평가모형을 개발해 시뮬레이션에 돌입했다. 내년부터 금융정보가 부족한 사회초년생, 주부 등의 대출심사에 활용할 계획이다.

신용평가사의 신용정보에 하나은행의 입출금 통장 거래 정보 등을 결합한 것이 특징이다. 대출 이력이나 카드 거래 정보 중심으로 신용도를 평가하던 것에서 벗어나 통장 잔액 변화나 지출 용도 등을 활용한다. 편의점에서 쓰는 지출 변화와 대출 불량률과의 상관관계를 머신러닝으로 파악하는 식이다.

하나은행 신용리스크관리섹션 관계자는 "사회초년생의 경우 카드거래나 대출이력이 없으면 신용평가를 할 수 있는 정보가 없어 중간 등급을 받는 경우가 대부분"이라며 "이제는 월급이 계속 들어오거나 금융상품에 투자하는 것을 파악해 등급 상향이 가능하다"고 설명했다.

신한은행은 이달 말 출시를 앞둔 자체 배달앱 '땡겨요'를 통해 음식점 특화모형을 개발할 계획이다. 카드매출, 재방문 이용자수 등 가맹점 결제데이터를 활용해 우량차주를 발굴하기 위해서다.

이미 배달라이더나 비정규 프리랜서 등 씬파일러(Thin-Filer·금융 이력이 부족한 고객) 특화 대출도 출시했다. 외부 플랫폼의 데이터를 활용해 재직 여부나 소득을 파악한다. 배달라이더 특화 대출의 경우 배달대행 플랫폼을 통해 근속연수, 배송 건수, 급여 정보를 활용한다.

KB국민은행과 우리은행도 제휴 데이터를 통해 신용평가모형 고도화에 나섰다.

KB국민은행은 배달앱 '배달의민족' 데이터를 활용해 신용평가모델을 만들고 플랫폼 전용 상품을 개발 중이다. 매출액, 영업 기간 등 방대한 데이터를 개인사업자 대출에 활용할 계획이다.

우리은행은 BC카드가 보유한 가맹점 정보를 개인사업자 신용평가모형에 반영하고 있다. BC카드의 가맹점 가입기간, 매출액, 사업장 정보 등록 이력, 사업장 채무 보유 이력 등을 이용한다. 매출이 잘 나오지만 업력이 짧거나 금융거래 이력이 없어 대출이 어려웠던 개인사업자를 끌어오고 있다.

시중은행 관계자는 "재직 증빙이 어렵고 소득이 잡히지 않아 소위 '그레이존'에 있는 사람들은 서민금융상품이 아니면 대출이 어려운 경우가 대부분"이라며 "금융정보가 없더라도 생활비를 매달 300만원씩 쓰는 주부나, 부모님에게 매달 용돈을 이체받는 초년생도 새 신용평가모형을 통해 대출 시장에 들어오는 것"이라고 말했다.

은행권이 앞다퉈 신용평가모형을 고도화하는 것은 숨은 고객을 확보하기 위해서다. 특히 당국이 내년 가계대출 총량관리에서 중·저신용자대출 제외를 검토하면서 제한된 대출 성장을 만회하려는 것이다.

고승범 금융위원장은 내년도 금융정책 방향 발표에서 "가계대출 총량 한도에서 중·저신용자 대출을 제외하는 방안을 검토하고 있다"며 "이달 안 확정할 계획"이라고 밝혔다.

은행들은 내년도 가계대출 증가율을 4.5~5.0%로 잡았다. 올해 5~6%대보다 낮춘 것이다. 가계대출 성장이 제한되면서 중·저신용자 대출이나 기업대출로 돌파구를 마련해야 한다.

이재근 KB국민은행장 내정자는 "가계대출 성장 제한은 우량 고객들에게 영향을 미치고 7등급 이하 저우량 고객에게는 그 한도가 열려 있다"며 "신용평가모델을 정교화해서 7·8등급 고객도 발굴할 수 있느냐가 앞으로 은행 간 성과 차별화 요소가 될 것"이라고 강조했다.

 

yrchoi@newspim.com

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
이재용 장남 해군장교 임관식 '삼성家 총출동' [서울=뉴스핌] 김정인 기자 = 이재용 삼성전자 회장의 장남 이지호(24) 씨가 미국 시민권을 포기하고 해군 장교로 임관했다. 삼성가(家)에서도 처음 배출되는 장교다. 임관식에는 가족들이 총출동해 그의 첫 발을 함께했다. 해군은 28일 경남 창원시 해군사관학교에서 제139기 해군·해병대 사관후보생 수료 및 임관식을 거행했다. 이날 89명의 해군·해병대 장교가 임관했으며, 이 가운데 이씨는 기수를 대표해 제병 지휘를 맡았다. 해군 학사사관후보생 139기 임관식에서 대표로 선 이재용 삼성전자 회장의 장남 이지호씨의 모습. [사진=뉴스핌TV 유튜브 채널 캡처] 이 회장은 연병장 단상에 마련된 가족석에서 홍라희 삼성미술관 리움 명예관장, 이서현 삼성물산 사장과 함께 앉아 아들의 임관 과정을 지켜봤다. 다만 동생인 이원주 씨는 참석하지 않은 것으로 알려졌다. 행사 중간에는 이 회장과 홍 관장이 직접 연병장으로 내려가 이 씨에게 계급장을 달아주기도 했다. 이 회장은 경례와 함께 임관 신고를 받은 뒤 "수고했어"라고 격려했다.  이재용 삼성전자 회장과 홍라희 삼성미술관 리움 명예관장, 이서현 삼성물산 사장이 28일 오후 경남 창원시 진해구 해군사관학교에서 진행된 제139기 해군·해병대 사관후보생 임관식에 참석한 모습. [사진=뉴스핌TV 유튜브 채널 캡처] 이재용 삼성전자 회장과 홍라희 삼성미술관 리움 명예관장이 28일 오후 경남 창원시 진해구 해군사관학교에서 진행된 제139기 해군·해병대 사관후보생 임관식에 참석한 모습. [사진=뉴스핌TV 유튜브 채널 캡처] 모친인 임세령 대상홀딩스 부회장도 이모인 임상민 대상 부사장과 함께 행사장에 모습을 드러냈다. 이 회장과 임 부회장이 2009년 이혼한 이후 같은 공식 석상에서 모습을 드러낸 것은 이번이 처음이다. 임세령 대상홀딩스 부회장(왼쪽)이 28일 오후 경남 창원시 진해구 해군사관학교에서 진행된 제139기 해군·해병대 사관후보생 임관식에 참석한 모습. [사진=뉴스핌TV 유튜브 채널 캡처] 이 씨는 지난 9월 15일 해군 장교 후보생으로 입영했다. 2000년 미국에서 태어난 선천적 복수국적자로, 캐나다에서 고등학교를 졸업한 뒤 프랑스 파리정치대학(Sciences Po)에 진학했고, 최근까지 미국 대학에서 교환학생 프로그램을 이수한 것으로 전해졌다. 그는 해군 장교로 복무하기 위해 미국 시민권을 포기하고 입대를 선택했다. 재계에서는 이를 두고 '특권을 내려놓은 책임의 선택'이라는 평가도 나온다. 이 씨는 임관 직후 3박4일 휴가를 보낸 뒤 다음달 2일 해군교육사령부로 복귀해 3주간 신임 장교를 대상으로 하는 초등군사교육을 받는다. 이후 함정 병과 소속 통역장교로 근무하게 된다. 총 복무 기간은 훈련 기간을 포함해 39개월이며, 복무 연장을 하지 않을 경우 2028년 12월 2일 전역한다. kji01@newspim.com 2025-11-28 15:29
사진
법원 "방통위 YTN 최대주주 변경 승인 취소" [서울=뉴스핌] 김지나 기자 박민경 인턴기자 = 법원이 방송통신위원회의 YTN 최대주주 변경 승인 처분을 취소해야 한다고 판단했다. 지난해 방통위가 2인 체제에서 의결을 진행한 절차에 하자가 있어 위법하다는 이유에서다. 서울행정법원 행정3부(재판장 최수진)는 28일 YTN 우리사주조합이 방통위를 상대로 낸 최다액 출자자 변경 승인처분 취소소송에서 원고 승소 판결을 내렸다. 반면 전국언론노조 YTN 지부가 제기한 동일한 소송은 원고 적격이 없다고 보고 각하했다. YTN 사옥.[사진=뉴스핌DB]  재판부는 "피고(방통위)는 2인만 재적한 상태에서 의결을 거쳐 승인 결정을 내렸다"며 "이는 의결 절차상 하자가 있어 위법하다"고 설명했다. 이어 "방통위법이 규정한 '재적위원 과반수의 찬성으로 의결한다'는 문구는 형식적 해석에만 의존할 것이 아니라, 헌법이 보장하는 방송의 자유와 방통위를 합의제 행정기관으로 둔 입법 취지를 함께 고려해야 한다"고 밝혔다. 또 "합의제 행정기관으로서 방통위의 의사결정은 토론과 숙의 과정을 전제로 한다"며 "재적위원이 2인만 있을 경우 다수결 원리가 사실상 작동하기 어려워 합의제 기관으로서의 기능이 결여된다"고 지적했다. 재판부는 "방통위의 주요 의사결정은 5인 모두 임명돼 재적한 상태에서 3인 이상 찬성으로 이뤄지는 것이 바람직하다"며 "부득이한 사정으로 5인 미만이 재적할 경우라도 실질적 기능을 하려면 최소 3인 이상 재적해야 한다"고 덧붙였다. 앞서 유진기업과 동양이 공동 출자한 특수목적법인(SPC) 유진이엔티는 한전KDN과 한국마사회가 보유한 YTN 지분 30.95%를 인수하며 최대주주로 올라섰다. 방통위는 지난해 2월 7일 유진이엔티의 최다액 출자자 변경 승인을 의결했다. 이에 언론노조 YTN 지부와 우리사주조합은 당시 방통위 '2인 체제' 의결을 문제 삼으며 본안소송과 집행정지 신청을 냈다. 앞서 이들이 낸 집행정지 신청은 각각 각하, 기각 결정을 받았다.   pmk1459@newspim.com 2025-11-28 15:37
기사 번역
결과물 출력을 준비하고 있어요.
종목 추적기

S&P 500 기업 중 기사 내용이 영향을 줄 종목 추적

결과물 출력을 준비하고 있어요.

긍정 영향 종목

  • Lockheed Martin Corp. Industrials
    우크라이나 안보 지원 강화 기대감으로 방산 수요 증가 직접적. 미·러 긴장 완화 불확실성 속에서도 방위산업 매출 안정성 강화 예상됨.

부정 영향 종목

  • Caterpillar Inc. Industrials
    우크라이나 전쟁 장기화 시 건설 및 중장비 수요 불확실성 직접적. 글로벌 인프라 투자 지연으로 매출 성장 둔화 가능성 있음.
이 내용에 포함된 데이터와 의견은 뉴스핌 AI가 분석한 결과입니다. 정보 제공 목적으로만 작성되었으며, 특정 종목 매매를 권유하지 않습니다. 투자 판단 및 결과에 대한 책임은 투자자 본인에게 있습니다. 주식 투자는 원금 손실 가능성이 있으므로, 투자 전 충분한 조사와 전문가 상담을 권장합니다.
안다쇼핑
Top으로 이동