[은행 WM] "목표는 하나, 고객 수익률 제고"

기사입력 : 2016년07월19일 08:22

최종수정 : 2016년07월19일 16:26

로보어드바이저·글로벌 IB 등 활용..증권사와 협업

[편집자] 이 기사는 7월 18일 오후 4시29분 프리미엄 뉴스서비스'ANDA'에 먼저 출고됐습니다. 몽골어로 의형제를 뜻하는 'ANDA'는 국내 기업의 글로벌 성장과 도약, 독자 여러분의 성공적인 자산관리 동반자가 되겠다는 뉴스핌의 약속입니다.

[편집자] 은행이 프라이빗 뱅커(PB,Private Banker) 직군을 만들고, 거액자산가 고객을 대상으로 자산관리(WM, Wealth Management) 영업을 시작한 지도 10여년이 넘었다. 초기엔 펀드와 보험 등 투자상품을 판매하는 정도로 여겨졌다. 하지만 경험이 쌓이고, 선진국 사례를 공부하면서 보다 체계화되고, 은행마다 자기 색을 갖게 됐다. 뉴스핌이 은행 WM 영업을 들여다봤다.

[뉴스핌=김선엽 기자] 은행 WM본부의 지상과제는 결국 고객의 수익률 제고다. 연 1%대 초저금리 시대에 접어들며 '금리+α(알파)' 수준의 안정적인 수익률에 대한 필요가 더 커졌다.

통상 은행들은 1~3개월에 한 번씩 '전문위원회' 등을 열어 전체적인 투자 방향을 결정하고, 상품을 검토한다. 아울러 기존 상품에 대한 사후관리를 어떻게 진행할 것인지에 대해 논의한다. 예컨대 선진국 주식을 더 담을지, 해외채권 비중을 줄일지 등을 이 자리에서 검토한다. 같은 금융그룹 내 관계사인 증권사, 자산운용사, 보험사 등과 협의하기도 한다.

오영국 IBK기업은행 WM사업부장은 "증권사에서 장외파생상품을 담당하던 금융전문가들이 WM사업부 내에 배치돼 상품을 직접 분석하고, 외국계 은행과의 커뮤니케이션을 통해 상품성과 리스크를 검증한다"고 설명했다.

김성엽 KEB하나은행 PB본부장은 "(로보어드바이저인) Cyber PB 프로그램 내 글로벌 자산배분 모델을 통해 자산배분 비중을 계량적으로 산출한다"고 말했다.

◆ 신한은행 KB국민은행, 계열 증권사와 협업

신한은행은 계열사인 신한금융투자와 폭넓게 협업한다. 신한은행만의 고유한 본부 조직인 IPS(Investment Product & Service) 본부를 신한금융투자에도 그대로 만들었다. 또 신한은행과 신한금융투자는 'PWM센터'라는 복합 지점을 만들었다. 일부 점포에는 신한생명 직원도 있다. 고객 입장에선 은행, 증권, 보험 3개사의 상품을 한 자리에서 모두 검토하고 가입할 수 있다. 말 그대로 원스톱 서비스다.

KB국민은행 역시 신한은행과 유사한 모델을 개발 중이다. KB투자증권 외에도 최근 인수한 현대증권과 시너지를 내기위해 큰 그림을 다시 그리고 있다. 두 증권사의 리서치 능력을 적용해 투자전략 수립 및 상품개발, 상품 선정 등에서 업계 선두로 치고 나가겠다는 계산이다.

◆ 씨티은행 SC은행, 글로벌 네트워크 활용

1989년 국내 최초로 고소득층을 겨냥한 PB를 만든 씨티은행은 글로벌 시장 정보를 다루는데 있어서 강점을 가진다. 전 세계 씨티은행 글로벌 투자 전문가들이 세계 각국의 시장과 자산군별 시장전망을 분석한다. 또한 고객의 투자성향별로 효과적인 자산 배분 및 투자 방향을 수립하며, 특히 한국 자산가에게 최적화된 상품을 제공한다.

최성국 씨티은행 WM클러스터장은 "시장 상황에 따른 전술적 접근 방식과 관련해서는 싱가폴 오피스의 리서치 전문가들이 정보를 제공하고, 한국의 WM 상품부의 리서치팀이 싱가폴 오피스의 정보 및 자체 분석 자료를 바탕으로 PB들에게 의견을 공유한다"고 설명했다.

SC은행 역시 글로벌 네트워크를 활용해 투자전략을 짜고, 상품을 선정한다. 또 전세계 SC가 공유하는 엄격한 펀드 관리도 강점이다. SC은행 펀드팀의 좌우명은 "과거 성과는 미래 수익을 보장하지 않는다"다. 쏠림을 경계하고 정량적 평가에 함몰되지 않는다는 의미다.

장호준 SC은행 자산관리본부장은 "정량적 평가로는 펀드의 미래 성과를 가늠하기에는 무리가 있다"며 "정량 평가의 예측력을 보완하기 위해 펀드 선정 프로세스에 정성적 평가가 동반된다"고 설명했다.

◆ 우리은행, 현장의 목소리 반영...사모펀드 성공

우리은행은 단순히 톱다운(Top-down) 방식에만 의존하지 않고 바텀업(bottom-up) 형태의 상품개발에도 공을 들인다. 현장의 목소리를 빠르게 파악해 안정적이면서도 고객의 입맛을 겨냥한 상품을 내놓는다. 올해만 8000억원 규모의 사모펀드를 판매할 수 있었던 비결이 이것이다.

우리은행 조규송 상무는 "분기별 추천상품 선정시 영업점 PB가 참여하여 현장 의견을 추천상품에 반영한다"며 "올 7월에는 고객초청 '고객맞춤형 상품 출시를 위한 토의' 등을 개최하기도 했다"고 강조했다.

[뉴스핌 Newspim] 김선엽 기자 (sunup@newspim.com)

[관련기사]

[관련키워드]

GAM - 해외주식 투자 도우미

다이콤 인더스트리스 ② 광섬유·AI 데이터센터 수요 '전례 없는 수준'

다이콤 인더스트리스 ① 사상 최대 실적으로 신고가 경신

[홍콩 대장주] 메이퇀 ③ 신성장 동력의 '폭발적 성장'

[홍콩 대장주] 메이퇀② 실적은 고속 상승, 밸류는 역대 저점

[뉴스핌 베스트 기사]

사진

尹, '한덕수 재판 위증' 1심 무죄 [서울=뉴스핌] 홍석희 기자 = 윤석열 전 대통령이 28일 한덕수 전 국무총리 재판에 증인으로 출석해 위증했다는 혐의 사건 1심에서 무죄를 선고받았다. 현재 총 8개의 형사재판을 받고 있는 윤 전 대통령이 법원에서 무죄를 선고받은 것은 이번이 처음이다. 서울중앙지법 형사합의32부(재판장 류경진)는 이날 오전 위증 혐의를 받는 윤 전 대통령에게 무죄를 선고했다. 윤석열 전 대통령이 28일 한덕수 전 국무총리 재판에 증인으로 출석해 위증했다는 혐의 사건 1심에서 무죄를 선고받았다. 현재 총 8개의 형사재판을 받고 있는 윤 전 대통령이 법원에서 무죄를 선고받은 것은 이번이 처음이다. 윤석열 전 대통령 [사진=뉴스핌DB] 윤 전 대통령은 지난해 11월 한 전 총리의 내란 중요임무 종사 혐의 재판에 증인으로 출석해 처음부터 국무회의를 거쳐 계엄 선포를 하려 했던 것처럼 허위로 증언한 혐의를 받는다. 윤 전 대통령은 처음부터 국무위원을 불러야 한다고 생각했느냐는 질문에, 당연히 요건은 갖춰야 했다며 원래부터 그렇게 하려 했다는 취지로 답했다. 그러나 윤 전 대통령이 한 전 총리의 건의를 받고 나서야 국무회의를 열려고 했다는 것이 특검 측 시각이다. 이날 재판부는 "피고인이 한덕수 등 6명과 처음으로 집무실에서 회동했을 당시 2차로 연락받고 온 최상목에게 교부할 계엄 문건이 미리 준비된 점, 피고인이 (1차) 회동을 마치자마자 김정환 (전 대통령실 수행실장)에게 최상목 등 국무위원 6명을 특정해 대통령실로 오라고 연락한 걸 보면 6인 회동 이후 국무위원을 2차로 소집할 계획을 가지고 있었던 걸로 보인다"고 판단했다. 또한 "김용현이 계엄 직후 검찰 조사에서 피고인이 계엄할 때 뭐가 필요한지 물어봐서 계엄 선포문, 국무회의 안건 상정, 포고령 등을 얘기한 적이 있다고 했다"며 "피고인은 한덕수의 건의와 상관없이 처음부터 국무위원 소집하려고 했을 가능성이 높아 보인다"고 덧붙였다. 재판부는 "위증죄는 경험한 사실에 관해 기억에 반하는 사실을 진술할 때 성립하며 주관적 평가 등은 위증죄의 대상이 아니다"며 "당시 국무회의가 법률상 심의에 해당할 수 있는지는 별론으로 하고, 처음부터 의사정족수를 갖춘 국무회의를 소집할 생각이 있었다는 피고인의 진술은 피고인의 의견 내지 주관적 평가에 불과해 위증죄의 대상이 될 수 없다"고 했다. 약 7분 동안 진행된 선고 내내 서 있던 윤 전 대통령은 무죄의 공시를 원하느냐는 재판장의 질문에 고개를 끄덕인 뒤 퇴정했다. 윤 전 대통령은 현재 총 8개의 형사재판을 받고 있다. 이중 내란 우두머리 혐의 1심에서 무기징역, 체포방해 혐의 항소심에서 징역 7년을 각각 선고받았다. 나머지 재판들은 현재 1심 심리가 진행 중이거나 선고를 앞두고 있다. hong90@newspim.com 2026-05-28 10:58

사진

서울 정원오 48.8% 오세훈 41.4% [서울=뉴스핌] 박서영 기자 = 6·3 지방선거가 1주일 앞으로 다가온 가운데 서울시장 선거에 출마한 정원오 더불어민주당 후보와 오세훈 국민의힘 후보 지지도 차이가 7.4%포인트(p)인 것으로 27일 조사됐다. 종합뉴스통신사 뉴스핌이 리얼미터에 의뢰해 지난 24~25일 서울 18살 이상 803명을 대상으로 실시한 후보 지지도 조사 결과, 정 후보 48.8%, 오 후보 41.4%다. 두 사람의 격차는 근소하게 오차범위 밖이다. ◆"정원오, 과반 가까운 지지율 확보"…"오세훈, 여전히 경쟁력 유지" 김정철 개혁신당 후보는 1.9%, 기타 후보 2.2%, '없음' 2.4%, '잘 모름' 3.4%였다. 리얼미터는 "정 후보가 과반인 50%에 가까운 지지율을 확보하며 우위를 점한 가운데, 최근 서울 민심의 변화 흐름과 정권 안정론이 일정 부분 반영된 결과"라며 "오 후보도 40%대 초반의 지지율을 보이며 여전히 경쟁력을 유지한 것으로 조사됐다"고 분석했다. 지역별로는 ▲동북권(강북구, 광진구, 노원구, 도봉구, 동대문구, 성동구, 성북구, 중랑구) 정 후보 54.8%, 오 후보 35.5% ▲서북권(마포구, 서대문구, 용산구, 은평구, 종로구, 중구) 정 후보 49.9%, 오 후보 39.0% ▲서남권(강서구, 관악구, 구로구, 금천구, 동작구, 양천구, 영등포구) 정 후보 49.9%, 오 후보 41.4% ▲동남권(강남구, 강동구, 서초구, 송파구) 정 후보 38.0%, 오 후보 51.6%였다. 강남구와 강동구, 서초구, 송파구의 서울 동남권을 제외한 모든 지역서 정 후보가 크게 앞서는 흐름이다. 연령별로는 ▲18~29살 정 후보 36.5%, 오 후보 43.8% ▲30대 정 후보 35.6%, 오 후보 55.1% ▲40대 정 후보 56.0%, 오 후보 32.8% ▲50대 정 후보 69.1%, 오 후보 24.6% ▲60대 정 후보 53.7%, 오 후보 40.8% ▲70세 이상 정 후보 41.7%, 오 후보 52.4%다. 20대와 30대, 70살 이상에서는 오 후보, 40대와 50대, 60대에서는 정 후보가 많이 앞섰다. ◆'적극 투표층' 정 후보 53.6%, 오 후보 40.6%…격차 더 벌어져 성별로는 ▲남성 정 후보 46.7%, 오 후보 43.5% ▲여성 정 후보 50.8%, 오 후보 39.5%다. 정 후보는 여성 유권자에서 크게 앞섰다. 지지 정당별로는 민주당 지지층의 91.8%가 정 후보, 국민의힘 지지층 89.9%가 오 후보를 지지했다. 조국혁신당 지지층은 정 후보 70.9%, 오 후보 22.5%, 진보당 지지층은 정 후보 56.2%, 오 후보 8.0%다. 개혁신당 지지층은 정 후보 19.3%, 오 후보 61.9%, 김 후보 12.0%로 조사됐다. 투표 의향 별로는 '적극 투표층'에서 정 후보 53.6%, 오 후보 40.6%였다. 이번 조사는 무선 전화 가상번호(100%)를 활용한 자동응답(ARS) 방식으로 진행됐다. 표본오차는 95% 신뢰수준에서 ±3.5%p, 응답률은 6.7%다. 성별·연령대·권역별 인구 비례에 따른 가중치를 줬다. 2026년 4월 말 행정안전부 주민등록인구통계를 기준으로 했다. 자세한 내용은 중앙선거여론조사심의위원회 홈페이지를 참조하면 된다. seo00@newspim.com 2026-05-27 05:00