전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 라이브
KYD 디데이
Gam

속보

더보기

[쫄깃한 보험이야기] 어린이보험 선택 기준은?

기사입력 : 2017년10월02일 09:00

최종수정 : 2017년10월02일 09:00

※ 본문 글자 크기 조정

  • 더 작게
  • 작게
  • 보통
  • 크게
  • 더 크게

※ 번역할 언어 선택

30세 만기 선택이 유리.. 보험료는 5만원 이내가 적당

[뉴스핌=김승동 기자] 어린이보험은 임신 직후부터 자녀가 성인이 될 때까지 보장하는 상품이다. 통상 임신 20주 이내부터 20세까지 가입할 수 있다. 태아보험은 어린이보험에 태아 특약이 추가된 상품을 뜻한다. 대부분의 부모들은 자녀를 가졌을 때 태아보험에 가입하고 자녀가 학교에 입학할 때 보험을 재정비한다.

◆ 어린이보험 강자 현대해상, 상품 가성비도 우수

어린이보험은 대부분의 보험사가 판매하지만 생명보험사보다 손해보험사가 더 적극적이다. 시장점유율도 손해보험사가 약 70%, 생명보험사가 30%를 차지한다. 손해보험사 중에서도 특히 현대해상이 적극적이다. 지난해 1~8월 사이에 태어난 아이 28만3100명 가운데 31.6%가 현대해상 어린이보험에 가입했다. 상품 경쟁력 덕이다.

암·뇌혈관질환·심혈관질환 등 3대 질환과 주요 질병 수술비, 입원비 및 주요 태아 특약만 뽑아 보험료를 비교한 결과 삼성화재나 KB손보 등 경쟁사들보다 보험료가 1만원가량 저렴했다. 비슷한 보장에 보험료가 저렴하다는 것은 그만큼 가성비가 좋다는 것을 의미한다. 다만 주요 보장이 완전히 동일하게 산출되지는 않았다.

◆ 100세까지 길게 가입보다 30세까지 짧게 가입이 유리

10년 전만 해도 어린이보험 보장 만기는 20세가 대부분이었다. 최근 가입하는 상품은 대부분 80세, 100세 만기다. 어린이보험을 100세까지 보장한다는 것은 100년 동안 자녀의 의료비를 지원하겠다는 의미다. 하지만 이는 무의미하다.

어린이보험에서 보장하는 담보는 대부분 정액보장이다. 정액보장이란 암이나 뇌졸중 등 특정 질환에 노출되면 약관에서 정해진 보험금을 받는 것을 뜻한다. 정액보장은 질병 확진판정을 받거나 사고가 발생하면 정해진 보험금을 수령할 수 있어 자금 활용에 유용하다. 가입자는 보험금 지급 규모를 예측할 수 있고 자금 활용 계획을 세울 수 있다.

반면 물가상승률을 반영하지 못한다. 보장금액이 5000만원이라고 해도 물가상승률이 2%라면 50년 후 실질적인 가치는 2000만원에도 미치지 못한다. 반면 50년 후 의료비는 현재 가격보다 고액일 확률이 높다. 물가상승에 따라 의료비도 오른다. 50년 후 암 확진판정을 받고 5000만원을 수령한다고 해도 실제 발생한 의료비에 미치지 못할 확률이 높다.

또 어린이보험 약관에서 명시한 ‘수술’의 정의는 ‘의사가 치료를 목적으로 신체의 절단·절제 등의 조작을 가하는 것’을 뜻한다. 주사기 등으로 종양 등을 빨아내거나 주사로 약물을 주입하는 것은 약관상 수술에 해당하지 않는다.

향후에는 수술용 마이크로로봇이 혈관을 타고 돌아다니면서 종양을 제거하는 일도 가능해질 것이다. 현재 약관상 마이크로로봇으로 환부를 절단했어도 이는 수술에 해당하지 않는다. 의료기술의 발전으로 입원일수도 짧아진다. 요컨대 시간이 지날수록 보장받을 가능성이 낮아지는 것이다.

보험사가 100세 보험을 강조하는 것은 보험료를 부풀려 사업비를 더 부과하기 위한 마케팅 전략 중 하나일 수 있다.

고정욱 한국보험보장연구소 소장은 “물가상승률과 의료기술의 발전 등을 감안할 때 어린이보험은 자녀의 경제적 독립 가능 시기인 30세 정도까지만 가입하는 것이 가성비 측면에서 현명한 선택”이라고 설명했다.

◆ 5만원 이내로 주요 담보만 담아라

보험상품의 보험료를 결정하는 가장 중요한 2가지 요소는 보장 기간과 보장 범위다. 불필요한 보장을 축소하면 보험료도 저렴해진다. 어린이보험 중 꼭 필요한 담보는 암, 뇌혈관질환, 심혈관질환 등 3대 질병 보장과 입원비, 수술비 보장 등이다. 최근 일부 보험사들은 자녀의 정신적 질환도 보장하고 학교폭력이나 유괴까지 보장한다고 홍보한다. 하지만 이런 특약은 마케팅으로 활용하는 담보일 뿐 실제 보상받을 확률은 미미하다. 꼭 필요한 담보를 중심으로 설계하면 5만원 이내에서 가입 가능하다.

보험업계 관계자는 “꼭 필요한 담보를 중심으로 보험을 설계하고 여유자금이 있으면 추가 담보를 설정하거나 보장금액을 높이는 것이 현명하다”며 “월 소득 500만원 이내의 중산층은 5만원 이내로도 자녀 보장을 충분히 준비할 수 있다”고 말했다.

이어 “보험료를 20년 동안 납입할 때 30세 보장에 비해 100세 보장 보험료는 5~6배 높아 100세 보장의 경우 15만원 이상의 보험료를 부담해야 한다”며 “보험료 수준이 너무 높으면 장기 유지가 힘들어진다”고 설명했다.

 

[뉴스핌 Newspim] 김승동 기자 (k87094891@newspim.com)

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
광복군, 일본군 무장해제 "항복사실 모르느냐? 변상문의 '화랑담배'는 6·25전쟁 이야기이다. 6·25전쟁 때 희생된 모든 분에게 감사드리고, 그 위대한 희생을 기리기 위해 제목을 '화랑담배'로 정했다. 우리는 그들에게 전의(戰意)가 없는 것을 보이기 위해 기관단총을 모두 어깨에 걸쳤다. 그러고도 만일을 위해서 각각 산개하면서 뛰어내리기 시작했다. 드디어 내 차례가 왔다. 몸을 날렸다. 아. 그때 그 바람 냄새, 그 공기의 열기, 아른대는 포플러의 아지랑이, 그리고는 아무것도 순간적이었지만 보이지 아니했다. 그러나 어쩐 일인가? 우리 주변엔 돌격 태세에 착검한 일본군이 포위하고 있었다. 워커 구두 밑의 여의도 모래가 발을 구르게 했다. 코끼리 콧대 같은 고무관을 제독총에 연결한 험상궂은 방독면을 뒤집어쓴 일본군이 차차 비행기를 중심으로 원거리 포위망을 좁혀오고 있었다. 너무나도 위험한 상황이었다. 이것이 그리던 조국 땅을 밟고 처음 맞은 분위기였다. 동지들은 눈빛을 무섭게 빛내면서 사주경계를 했다. 그러나 아직 기관단총을 거머쥐지는 아니했다. 여의도의 공기가 움직이지 않는 고체처럼 조여들어 왔다. 뿐만 아니었다. 타고 온 C46형 수송기로부터 한 50여m 떨어진 곳의 격납고 앞에는 실히 1개 중대나 되는 군인들이 일본도를 뽑아 든 한 장교에게 인솔되어 정렬해 있었다. 그 앞에는 고급장교인 듯한 자들이 한 줄 또 섰고, 장군 몇 명도 있는 듯했다. 그러나 무엇보다도 8월 18일 한낮의 그 뜨거운 여의도 열기가 우리를 더욱 긴장시켰다. 격납고 뒤에까지 무장한 군인이 대기하고 있었다. 중형전차의 기관포도 이쪽을 향하고 있었다. 환호하는 광복군. [사진= 국사편찬위원회] 비행장 아스팔트 위엔 한여름의 복사열이 그 위기의 긴장처럼 이글대고 있었다. 어느새 우리는 땀에 젖어 있었다. 기막힌 침묵이 십여 분이나 지났다. 그러나 그들은 어떤 행동도 취해 오지 않았다. 마침내 우리가 발걸음을 옮겼다. 우리는 일본군 고급 장교들이 늘어선 쪽으로 한걸음 씩 움직였다. 각자 산개, 조심하라! 누군가가 이렇게 나직하게 말했다. 서해 연안으로 비행기가 고도를 낮출 때 누군가가 유서를 쓰던 일이 이 순간 내 머릿속에서 상기되었다. 일본군 병사들은 우리가 다가서자 의외로 포위망을 풀 듯이 비켜섰다. 우리는 아직 기관단총을 어깨에 멘 그대로였다. 일본군이 길을 열어주자, 그들도 일본군 육군 중장을 선두로 한 장교단이 우리 쪽으로 오기 시작했다. 그가 바로 조선주차군사령관 죠오쯔끼(上月良夫)였다. 쬬오쯔기는 그의 참모장 이하라 소장과 나남 사단장과 참모들을 뒤로 거느렸다. 우리도 좌우로 벌려 섰다. 쬬오쯔기가 「나니시니 이라시따노?(무슨 일로 왔소?)」말문을 열었다. 퍽 야무지게 보였다. 우리는 말 대신 영등포 상공에서 뿌리다 남긴 선전 전단을 내밀어 주었다. 우리의 임무가 일본어와 우리말로 적힌 전단이었다. 거긴 또 우리가 이렇게 들어오게 된 사연도 적혀있었다. 우리는 한 장씩 그 전단을 다른 일본군 장교들에게 나누어 주었다. 쬬오쯔끼는 이를 받아 읽고, "일본은 정전만 한 상태이니 일단 돌아갔다가 휴전 조약이 체결된 다음에 재입국하라"라고 말했다. 그러면서 은근히 위협했다. 자기네 병사들이 꽤 흥분되어 있으니, 만약 돌아가지 않으면 그 신변 보호에 안전책임을 지기가 어렵다는 분위기라고 했다. 이에 이범석 장군이 "네 놈들의 천황이 이미 연합국에 무조건 항복한 사실을 모르느냐? 이제부터는 동경의 지시가 필요 없다는 것을 알아야 한다"라고 맞섰다. 그러나 쉽사리 양보하지 않았다. 옥신각신 말이 몇 번 건너 왔다 갔다. 갑자기 쬬오쯔끼는 한 일본군 대령에게 일을 처리하라고 지시했다. 그러면서 그는 동경서 손님이 오기로 되어 있어 마중을 나와 있던 참이란 말을 하고는 물러가 버렸다" 이범석 장군은 일본군 측에 "조선 총독을 만나 담판 짓겠다'라고 요구했으나 거절당했다. 일본군 무장해제 임무를 띠고 국내로 들어 온 '광복군 국내정진군'은 아무런 소득도 올리지 못한 채 다음 날 8월 19일 14:30분 여의도 기지를 이륙하여 중국으로 돌아갔다. 광복군은 미군정이 시작되고 나서 한참이나 지난 다음에 개인 자격으로 귀국할 수밖에 없었다. 조짐이 좋지 않았다. / 변상문 국방국악문화진흥회 이사장   2025-09-29 08:00
사진
중국 전기차 주행거리 두배 증가 배터리 개발 [베이징=뉴스핌] 조용성 특파원 = 중국이 에너지 밀도를 두 배 증가시킬 수 있는 전고체 배터리를 개발해 낸 것으로 나타났다. 중국 칭화(淸華)대학 화학공학과의 연구팀은 '음이온이 풍부한 용매화 구조 설계'를 개발해 냈으며, 이를 기반으로 불소 함유 폴리에테르 전해질을 성공적으로 만들어냈다고 중국 관찰자망이 30일 전했다. 해당 연구 성과는 논문 형식으로 국제 학술지인 네이처에 등재되었다. 연구진이 만들어낸 폴리에테르 전해질은 고체이며, 연구팀은 해당 전해질을 사용하여 전고체 배터리를 제작했다. 제작된 전고체 배터리는 604Wh/kg의 에너지 밀도를 기록했다. 이는 현재 리튬 이온 배터리의 에너지 밀도가 150~320Wh/kg인 점을 감안하면 에너지 밀도가 두 배 이상 높아진 것이다. 동일한 무게의 배터리이지만 해당 전해질을 사용한 전고체 배터리는 두 배 이상의 전력을 충전할 수 있는 셈이다. 이론적으로 전기차의 1회 충전 주행 거리가 두 배 증가할 수 있게 된다. 현재 500km가량을 주행할 수 있는 전기차가 1000km를 주행할 수 있게 된다. 해당 전고체 배터리는 안전성 테스트도 통과하였다. 못을 박아도 화재와 폭발이 일어나지 않았다. 또한 120도의 높은 온도의 박스 안에 6시간 동안 방치되었지만, 연소나 폭발이 일어나지 않았다. 또한 500회 이상 충방전을 거치면서도 에너지 저장 용량은 안정적으로 유지되었다. 연구진이 만들어낸 전고체 배터리가 상용화된다면 많은 분야에서 활용이 가능해진다. 전기차의 주행 거리는 두 배 증가하며, 드론의 비행 거리도 두 배 증가하게 된다. ESS(에너지저장장치) 역시 부피당 저장 용량을 크게 끌어올리게 되며 ESS 소형화가 가능해진다. 칭화대 연구진이 개발한 전고체 전해질의 도식도 [사진=네이처 캡처] ys1744@newspim.com 2025-09-30 10:35
기사 번역
결과물 출력을 준비하고 있어요.
기사제목
기사가 번역된 내용입니다.
종목 추적기

S&P 500 기업 중 기사 내용이 영향을 줄 종목 추적

결과물 출력을 준비하고 있어요.

긍정 영향 종목

  • Lockheed Martin Corp. Industrials
    우크라이나 안보 지원 강화 기대감으로 방산 수요 증가 직접적. 미·러 긴장 완화 불확실성 속에서도 방위산업 매출 안정성 강화 예상됨.

부정 영향 종목

  • Caterpillar Inc. Industrials
    우크라이나 전쟁 장기화 시 건설 및 중장비 수요 불확실성 직접적. 글로벌 인프라 투자 지연으로 매출 성장 둔화 가능성 있음.
이 내용에 포함된 데이터와 의견은 뉴스핌 AI가 분석한 결과입니다. 정보 제공 목적으로만 작성되었으며, 특정 종목 매매를 권유하지 않습니다. 투자 판단 및 결과에 대한 책임은 투자자 본인에게 있습니다. 주식 투자는 원금 손실 가능성이 있으므로, 투자 전 충분한 조사와 전문가 상담을 권장합니다.
안다쇼핑
Top으로 이동