장기 투자에 적합한 올웨더 스타일·변동성 관리 주안점
[편집자] 종합뉴스통신사 뉴스핌은 제6회 투자포럼에서 [퇴직연금 디폴트옵션 '온라인 연금닥터']를 다뤘습니다. 디폴트옵션으로 퇴직연금 상품을 선택하는 가입자는 충분한 이해가 필요하고, 다양한 교육과 가입자들은 장기투자, 자산배분 및 위험관리 원칙이 종합적으로 필요합니다. 각 금융투자회사의 퇴직연금 디폴트옵션 상품을 소개하고 올바른 가입 및 설계를 소개합니다.
[서울=뉴스핌] 이윤애 기자 = "퇴직 이후 연금으로 수령하는 것이 목적인 확정기여형(DC)형과 개인형퇴직연금(IRP) 계좌는 안정적인 자산관리가 무엇보다 중요하고 이를 위해 다양한 상품을 편입할 수 있는 포트폴리오 투자가 필수다"
김범준 NH투자증권 연금지원부 차장은 28일 개최된 제6회 뉴스핌 투자포럼 <퇴직연금 디폴트옵션 '온라인 연금닥터'>에서 본격적인 시행을 앞둔 퇴직연금 사전지정운용제도(디폴트옵션) 상품 선정 기준을 이같이 제시하며 "NH투자증권의 DC와 IRP계좌에는 실적배당형상품(펀드) 460개, 상장지수펀드(ETF) 355개 종목, 상장리츠 17개 종목 및 채권 등에 투자가 가능하다"고 설명했다. 이어 "NH투자증권은 투자가능한 상품의 종류에 있어서 업계 최고를 자랑한다"고 강조했다.
DC와 IRP, 이제 낯설지 않은 단어다. 퇴직연금 계좌는 단순 '노후준비 계좌'에서 '투자 계좌'로 개념이 변해가고 있다. 어떤 금융사가 효율적이, 어떻게 운용하는 것이 더 높은 수익을 낼 수 있는지를 선택하는 것은 오롯이 투자자 본인의 몫이다.
NH투자증권 퇴직연금의 강점은 ▲다양한 투자상품 포트폴리오 ▲최적화된 퇴직연금 모바일 어플리케이션 제공 ▲100여 명에 달하는 퇴직연금 전담 상담직원 운영 등이다.
김 차장은 "NH투자증권은 QV MTS앱과 나무증권앱 등 투자에 최적화된 퇴직연금 모바일 어플리케이션(App)을 제공한다"며 "QV MTS를 통해 투자에 대한 노하우를 지닌 프라이빗뱅커(PB), 투자전문가(Advisor)의 도움을 받으면서 자산관리를 하는 동시에 나무증권에서 고객이 직접 계좌를 관리할 수 있다"고 설명했다. 투자에 대한 경험이 없거나 자신의 계좌를 직접 관리할 시간이 부족한 투자자들에게는 적절한 선택이 될 수 있다는 평가다.
또한 100여명에 이르는 전담상담직원(Digital자산관리센터)을 배치해 단순 퇴직연금의 상담뿐만 아니라, 금융투자상품에 대한 안내도 받을 수 있다. 금융투자상품에 대한 상담과 연금 관련 세금 등의 문의에 원스톱으로 응대가 가능하고 고객이 지정한 시간에 연락을 취하는 '콜백 서비스'를 제공해 상담의 편의성을 높였다.
NH투자증권은 이를 바탕으로 차별화된 디폴트옵션 포트폴리오 솔루션을 갖췄다.
김 차장은 "최적의 포트폴리오 솔루션 제공을 위한 자산배분전략 전담 조직을 운영해 주식, 채권 뿐만 아니라, 부동산, 원자재 등 대체자산을 포함해 포트폴리오 효과 최대화를 추구한다"면서 "수익률 최대화가 아닌 위험조정수익률 최대화 전략을 통해 변동성을 줄이는 안정적인 운용을 목표로 한다"고 강조했다.
또한 "포트폴리오 구성 원칙은 장기 투자에 적합한 올웨더(All-Weather) 스타일과 위험조정수익률 최대화 전략을 세웠다"고 했다.
올웨더란 어떤 계절에서도 절대수익을 낼 수 있는 포트폴리오를 뜻한다. 디폴트 옵션 상품은 한번 정해지면 변경 과정이 어렵기 때문에 다양한 시장 국면에서 안정적으로 운용될 수 있도록 한 것이다. 또한 연금은 장기 투자를 해야 하기 때문에 단순히 수익률을 극대화 보다는 변동성을 관리하면서 수익률을 높이는데 집중하며 포트폴리오를 구성했다.
NH투자증권은 이같은 원칙을 바탕으로 ▲NH 디폴트옵션 초저위험 포트폴리오1 ▲NH디폴트옵션 중위험 포트폴리오1 ▲NH디폴트옵션 고위 포트폴리오1 등 3개의 디폴트옵션 상품을 선보였다.
'NH 디폴트옵션 초저위험 포트폴리오1'은 원리금이 보장되는 은행 예금으로만 구성된 상품이며 'NH디폴트옵션 중위험 포트폴리오1'은 위험중립형 고객을 위한 솔루션으로 은행 예금과 펀드로 구성한 것이 특징이다. 마지막으로 'NH디폴트옵션 고위 포트폴리오1'은 적극투자형 고객을 위한 솔루션으로 펀드 100% 구성됐다.
김 차장은 "NH투자증권은 퇴직연금 고객에게 다양한 솔루션을 제공하기 위해 앞으로 다양한 포트폴리오 구성상품을 추가할 예정"이라고 마무리했다.
yunyun@newspim.com
