자산 30조원 큰폭 성장…프라이빗 LLM 등 AI 금융혁신 가속
[서울=뉴스핌] 송주원 기자 = 케이뱅크(은행장 최우형)는 1년 반 만에 약 450만 명의 신규 고객을 유치라면서 고객 수가 1400만 명을 넘어섰다고 12일 밝혔다.
고객 증가와 함께 자산 규모도 큰 폭으로 성장했다. 케이뱅크의 총자산은 2023년 말 21조4218억원에서 올해 1분기 30조3945억원으로 약 42% 증가했다.
고객 연령대도 균형감 있게 구성됐다. MZ세대와 중장년층의 고른 유입으로 전 세대에 걸쳐 고객 기반이 확대된 것이다. 2023년 말 대비 20대 이하 고객 비중은 22%에서 24%로, 50대 이상은 22%에서 28%로 각각 증가했다. 30대와 40대는 각각 24%로 나타났다.
지역별로도 전국에서 고른 이용률을 보였다. 고객 분포는 경기도가 28%로 가장 높았고 서울이 21%로 뒤를 이었으며, 다음으로 인천과 부산 순으로 나타났다. 성별 구성은 남성 60%, 여성 40%로 집계됐다.
이 같은 고객 수 확대 배경으로는 ▲비교우위의 금리 경쟁력과 편의성을 갖춘 대환대출 ▲대기성 자금 유입이 집중된 파킹통장 '플러스박스' ▲2030을 넘어 4050까지 사로잡은 앱테크 서비스 ▲MZ세대를 겨냥한 캐릭터 체크카드 등의 효과가 컸다는 분석이다.
특히 지난해 1월 대환대출 인프라가 담보대출로 확대되면서 '금리 맛집'으로 소문난 금리 경쟁력과 편리한 이용환경을 제공하는 케이뱅크의 아파트담보대출(아담대)과 전세대출에 대한 관심이 높아졌고 많은 고객이 유입됐다.
지난해부터 올해 5월 말까지 1만7000명의 고객이 아담대와 전세대출로 갈아탔으며, 이를 통해 누적 265억원의 이자를 절감했다. 1인당 연평균 이자 절감액은 약 160만원에 달한다.
전세대출은 대환을 통해 최대 6.02%포인트(p)의 금리를 낮추는 사례도 있었으며, 아담대 역시 최대 3.59%p 금리 인하 효과를 보이며 실질적인 이자 부담 경감으로 이어졌다.
플러스박스 잔액은 올 1분기에만 약 2조2000억원 증가하며 작년 말 대비 24% 이상 급증했다. 같은 기간 예금은행의 요구불예금 잔액 증가율이 7.5%(한국은행 경제통계시스템 기준)에 그친 것과 비교하면 세 배가 넘는 성장세다.
특히 5000만원 초과 금액에 대해 연 2.4%의 은행권 최고 수준 금리를 제공함에 따라 대중부유층(Mass Affluent, 금융자산 1억~10억원) 고객의 유입이 뚜렷하게 나타났다. 실제 증가한 잔액의 약 60%는 5000만원을 초과해 예치한 자금으로, 실질적 자산 여력을 갖춘 고객층의 관심이 집중된 것으로 분석됐다.
앱테크 서비스인 '용돈 받기'와 '돈나무 키우기'는 2030 세대를 넘어 4050 세대의 적극적인 참여를 이끌며 고객 확대에 기여했다. 용돈 받기는 출시 두 달 만에 가입자 100만 명을 돌파했으며, 이 중 60%가 4050 세대로 나타났다. 지난해 3월 출시한 돈나무 키우기는 현재까지 누적 이용 고객 수가 235만 명에 달하며, 이 중 절반 이상이 4050 세대에 해당했다.
체크카드 인기도 실적에 힘을 보탰다. 대표 상품인 'ONE 체크카드'는 카드상품 전문 플랫폼 '카드고릴라'에서 올 1분기 인기 체크카드 1위에 선정되며 높은 선호도를 입증하기도 했다.
케이뱅크는 이번 고객 기반 확대를 바탕으로 인공지능(AI) 금융 혁신을 가속화하며 'AI 파워드 뱅크'(AI Powered Bank)로의 도약을 준비하고 있다.
지난 2월에는 프라이빗 LLM(대규모 언어모델)을 도입해 내부 업무 효율화를 위한 AI 자동화 시스템을 구축하고, 대고객 AI 서비스 확대 등을 위한 기반을 마련했다. 지난 4월부터 스테이블코인을 활용한 해외송금 PoC '팍스프로젝트'에도 참여해 디지털 자산 기반의 금융 혁신에도 앞장서고 있다.
케이뱅크는 올 1월~5월 말까지 총 17건의 특허를 출원하며 기술 경쟁력 강화에 박차를 가하고 있다. 특히 ▲AI 기반 개인화 콘텐츠 자동 추천 ▲상담 및 민원 자동 분류 ▲얼굴 인식 기반 금융사기 예방 ▲신분증 위·변조 식별 등 실제 금융 업무에 직결되는 AI 기술을 중심으로 특허를 다수 확보하며, AI 기술 내재화에 속도를 내고 있다.
케이뱅크 관계자는 "1400만 고객 달성은 실질적인 금융 혜택과 생활 속 편의 서비스를 강화해 온 결과"라며 "앞으로는 AI 기술 경쟁력을 기반으로 디지털 자산과 신기술을 접목한 금융 혁신을 추진하며 고객이 체감할 수 있는 더욱 편리한 금융 경험을 제공해 나가겠다"라고 말했다.
jane94@newspim.com
