[뉴스핌=정연주 기자] 정부가 가계대출 관리에 고삐를 당기자 은행들도 이에 동참하는 듯한 분위기다. 가계의 주택자금 마련을 위한 대출이 예전에 비해 어려워질 공산이 커졌다.

반면 중소기업에 대한 대출은 완화 기조가 이어질 것으로 전망된다. 이 가운데 대기업에 대한 대출과 대출수요는 낮은 수준을 유지했다. 우량기업들의 투자는 위축되고 유보금만 쌓이는 행태가 지속되는 것으로 볼 수 있다. 

한국은행이 1일 발표한 '금융기관 대출행태서베이 결과 3분기 동향 및 4분기 전망' 자료에 따르면 4분기(10~12월)중 국내은행의 가계주택대출태도 전망이 -3을 기록, 3분기(7~9월) 실적치인 6 대비 큰 폭으로 감소했다. 같은기간 대출수요의 전망치와 실적치 모두 31의 높은 수준을 유지했다.

대출행태지수란 크게완화(증가)부터 크게강화(감소)까지 다섯 개 응답항목으로 조사해 가중평균한 것으로 기준치 0을 중심으로 ±100까지 값을 갖는다. 값이 플러스(+)면 '완화'라고 응답한 금융기관수가 '강화'라고 답한 금융기관수보다 많음을 의미한다. 음(-)이면 그 반대의 경우를 말한다.

국내은행 대출태도 추이 <자료제공=한국은행>

한은은 가계주택자금에 대한 대출태도가 정부의 가계부채 관리 의지 등을 반영해 그간의 완화기조에서 소폭 강화로 전환될 것으로 예상했다. 현재의 가계대출규모는 정부의 부동산 활성화 정책으로 주택자금 대출을 중심으로 폭증한 상황이다.

가계주택대출태도의 4분기 실적치가 전망대로 마이너스를 기록한다면, 이는 2012년 3분기(-6)이후 첫 마이너스 사례가 된다.

조성민 한은 금융안정국 과장은 "내년부터 가계부채 종합 관리방안이 시행되고 정부도 정책의지가 강해서 미리 반영이 된 듯하다"며 "은행들이 주택담보대출 등의 대출 자체를 줄이진 않겠지만 여전심사 등을 엄격하게 하려는 것 같다"고 말했다.  

가계일반대출태도의 3분기 실적치와 4분기 전망치 모두 -3을 기록, 낮은 수준의 강화 기조가 지속될 것으로 예상됐다. 대출수요는 4분기 전망치가 6으로, 3분기 실적치 9보다 감소했다.

대기업에 대한 국내은행의 대출태도는 조선업 등 취약업종의 부실 우려로 강화기조, 중소기업에 대해서는 개인사업자 대출을 중심으로 낮은 수준의 완화세가 이어질 것으로 분석됐다. 대기업에 대한 대출태도는 4분기중 -9로 전분기 실적치(-6)보다 더 강화됐고 중소기업의 대출태도 전망은 9로, 전분기보다 소폭 완화됐다.

다만 신용위험의 경우 대기업 및 가계는 전분기 수준에서 지속되고 중소기업은 소폭 높아질 것으로 예상됐다. 대기업과 가계는 각각 16과 13을 기록, 전분기 실적과 동일했지만 중소기업의 경우 내수부진 등으로 전분기 실적치 22보다 높아진 25로 전망됐다.

대기업의 신용위험은 중국의 경기 둔화, 수익성 악화 우려로 개선되지 못했으며 가계의 신용위험은 정부의 가계부채 구조개선 노력 등으로 기업대출보다 낮은 수준을 이어갔다.

대출수요는 중소기업과 가계 주택자금의 경우 높은 수준의 증가세가 이어졌다. 중소기업은 전분기 실적치 25보다 높은 28, 가계는 31을 유지했다. 대기업은 0을 기록해 중립 수준일 것으로 예상됐다. 또한 가계 일반자금 수요는 상대적으로 증가세가 낮은 수준에 머물 것으로 예상된다.  

조 과장은 "우량한 기업들은 유보금도 많고 회사채 발행도 잘되니 대출 성향 자체를 중립적으로 보는 것 같다"며 "반면 비우량기업에 대한 대출은 여전히 조심스러운 분위기"라고 설명했다.

한편 올해 4분기 중 비은행금융기관의 대출태도는 상호저축은행과 상호금융조합이 각각 -4, -13으로 더욱 강화될 것으로 전망됐다. 상호저축은행은 지난 3분기 4를, 상호금융조합은 -5를 기록한 바 있다. 상호금융조합의 경우 비주택 부동산담보대출에 대한 담보인정한도 하향 조정 등의 규제 시행이 영향을 미칠 것으로 전망됐다.

그 외 신용카드회사는 완화세를 유지하겠으나 그 정도는 다소 축소(19→13)될 것으로 전망된다. 올해 카드론 규모가 크게 확대돼 리스크 관리 강화 필요성이 증대됐기 때문이다. 생명보험회사의 대출태도는 10으로 전분기 수준의 완화정도가 이어질 것으로 예상됐다.

한은은 "차주의 신용위험은 생명보험회사를 제외한 모든 권역에서 미흡한 경기 회복세 등으로 증가세가 확대될 것으로 예상된다"며 "또한 대출수요는 모든 비은행금융기관에서 전분기 수준의 증가세가 지속될 것"이라고 전망했다.


[뉴스핌 Newspim] 정연주 기자 (jyj8@newspim.com)