[쫄깃한 보험이야기] 보험료 1000원 내외 미니보험, 도움될까

기사입력 : 2018년05월06일 06:26

최종수정 : 2018년05월06일 06:26

알뜰상품 vs 미끼상품 논란 계속
보험사 수익성 낮아 마케팅용으로 활용될 것

[서울=뉴스핌] 김승동 기자 = 180원이면 가입할 수 있는 암보험. 1500원이면 교통사고처리지원금을 받을 수 있는 운전자보험. 2500원이면 홀인원 시 150만원을 보장받는 골프보험. 5000원이면 입원·수술비를 지원받는 수술비보험. 9900원으로 임플란트 시술을 받을 수 있는 치아보험.

보험료가 월 1만원도 되지 않는 보험이 쏟아져 나오고 있다. 중소형 보험사를 중심으로 보험료를 낮추고 보장 범위를 축소한 ‘미니 보험’이다. 미니 보험은 보장금액이나 보장기간 등을 줄이고 핵심 담보만 보장해 보험료를 획기적으로 줄인 상품을 일컫는다. 금리 인상 등에 따른 가계경제 악화로 보험료가 부담스러운 상황에서 온라인 판매로 사업비를 줄이고 불필요한 특약을 없애 꼭 필요한 보장만 골라 담을 수 있다는 장점이 있다. 반면 보장받을 확률이 낮고 보장금액도 적어 실용성보다는 고객 정보를 수집하기 위한 미끼상품일 뿐이라는 비판도 있다.

◆ 가입기간, 보장 줄이니 '껌 값' 보험료

미니 보험은 대개 가입기간이 1~2년 미만으로 짧다. 또 보험료가 작은 만큼 보장금액도 작다. 보장 범위도 좁고 내용도 단순하다.

처브라이프의 ‘오직유방암만생각하는보험’은 20세 여성이 가입할 때 월 보험료는 180원에 불과하다. 보장기간은 5년이며, 유방암 확진 판정을 받으면 진단금으로 500만원을 받는다. 만약 확진 판정 후 유방절제술까지 진행하면 추가로 500만원을 받는다. 요컨대 최대 받을 수 있는 금액이 1000만원인 셈. 다만 유방에서 진행된 암이라고 해도 유방의 제자리암이나 경계성종양, 다른 곳의 암이 유방으로 전이된 경우에는 보장하지 않는다. 통상 암보험은 80세 혹은 100세 만기를 보장한다. 갱신형 암보험이라고 해도 10년, 15년, 20년 보장이 기본이다. 5년만 보장하는 암보험은 현재 처브라이프 상품이 유일하다. 또 보장금액도 일반암 3000만원, 5000만원 등이 기본이다.

MG손해보험은 보험 공동구매 플랫폼인 인바이유(inbyu)와 제휴해 월 1500원으로 가입할 수 있는 운전자보험을 내놨다. 교통사고로 인한 벌금 최대 2000만원, 교통사고처리지원금 최대 3000만원, 변호사 선임비 최대 500만원 등을 보장한다. 다만 통상 운전자보험은 20년, 80세 등의 보장기간이 있는 장기 상품인 반면 이 미니 보험의 만기는 1년 소멸성이다. 보장기간을 줄여 보험료를 낮춘 셈이다. 같은 회사의 골프보험은 2500원이면 가입할 수 있는데 일회성이다. 즉 가입 후 24시간 이내에 1회만 보장된다. 만약 홀인원을 하지 못하면 보험료는 돌려받지 못한다.

◆보장자산 늘린다 vs 마케팅용 미끼상품일 뿐

이런 상품을 판매하는 보험사는 사업비와 불필요한 특약 등을 줄여 소비자에게 꼭 필요한 보장만 남겼기 때문에 가성비가 좋은, 꼭 필요한 보험이라고 주장한다. 온라인으로만 가입 가능하지만 덕분에 낮은 보험료로 2040세대가 위험에 대비할 수 있다는 거다. 가령 처브라이프의 유방암보험이 보장하는 유방암은 위암, 간암, 폐암 등 일반 암종과 달리 발병 시기가 빠르다.

일반암은 60세 이후에 본격적으로 발병하는 반면 유방암은 30대 중반부터 발병률이 급증하며, 40대 후반부터 줄어든다. 보험료도 △20세 월 180원 △30세 630원 △40세 1960원 △50세 2310원에 불과하다. 온라인에 익숙한 2040세대가 유방암보험에 가입하면 저렴한 보험료로 가성비 높은 보장을 받을 수 있다는 주장을 뒷받침하는 셈이다.

반대 의견도 만만치 않다. 실질적으로 미니 보험이 보험사에 큰 수익을 가져다 주기는 어렵다는 지적이다. 보험료 규모가 너무 작아 수만 건을 판매해도 보험사 이익에는 도움이 되지 않는다는 지적이다. 게다가 판매량도 수익을 내기에는 너무 적다. 일례로 1월 21일 출시된 처브라이프 유방암보험은 2월 23일까지 약 1개월간 판매량이 230여 건에 불과하다. 보험료 전체가 수익으로 잡힌다고 해도 몇 만원에 불과한 수준이라는 셈이다. 결국 보험사는 미니 보험을 판매하는 과정에서 고객 정보를 수집하고, 추후에 더 비싼 보험을 판매하기 위한 마케팅용 미끼상품에 불과하다는 주장이다.

보험업계 한 관계자는 “과거에도 미니 보험이 있었다”며 “개인정보 이용에 동의하면 무료상해보험에 가입시켜 주는 식이었다”고 말했다. 이어 “보험사로서는 근본적으로 수익성이 낮지만 마케팅용의 개인정보 수집을 위한 미끼상품으로 보인다”고 말했다.

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알파벳 '100년물 채권'에 거품 경고 [뉴욕=뉴스핌] 김민정 특파원 = 인공지능(AI) 인프라 구축을 위해 막대한 자금을 쏟아붓고 있는 알파벳이 영국 시장에서 발행한 100년 만기 회사채가 폭발적인 인기를 끌었다. 하지만 월가 전략가들은 이를 두고 "신용 시장의 사이클 후반부 과열을 보여주는 최신 신호"라며 경고의 목소리를 높였다. 12일(현지시간) 블룸버그통신과 CNBC에 따르면 알파벳은 지난 10일 영국 파운드화 채권 시장에서 10억파운드 규모(1조9600억 원)의 100년 만기 채권을 발행했다. 이는 알파벳의 첫 파운드화 표시 채권이자 총 200억달러 규모의 다중 통화 자금 조달 계획의 일부다. 이번 100년물 채권에는 발행 규모의 약 10배에 달하는 주문이 몰렸으며 발행 금리는 영국 국채 10년물보다 120bp(1.20%포인트) 높은 수준에서 결정됐다. 알파벳은 지난주 올해 자본지출 규모가 1850억달러에 달할 것으로 예상된다고 밝혔다. 경쟁사인 오라클과 아마존 마이크로소프트 등도 인프라 지출을 늘리고 있어 빅테크 기업들의 총부채 발행 규모는 향후 5년간 3조달러에 이를 것으로 전망된다. 윈드 시프트 캐피털의 빌 블레인 최고경영자(CEO)는 이번 거래가 AI 확장을 위해 공공 및 민간 시장에서 조달되고 있는 부채가 역사적인 규모를 벗어난 수준임을 반영한다고 지적했다. 블레인 CEO는 CNBC와의 인터뷰에서 "적당히 높은 쿠폰(금리)의 100년 만기 채권을 팔 기회를 포착한 점에 대해서는 그들에게 온전한 공로를 인정한다"며 "그들은 영국 보험사와 연기금들이 부채를 충당하기 위해 원했던 수요를 명확히 파악했다"고 말했다. 알파벳.[사진=로이터 뉴스핌] 2026.02.13 mj72284@newspim.com 하지만 그는 이번 100년물 발행이 시장 거품의 증거라고 강조했다. 블레인 CEO는 "나는 100년 만기 채권이 나온다는 사실 자체가 그보다 더 거품일 수는 없다고 생각한다"며 "만약 당신이 고점의 신호를 찾고 있다면 비록 그것이 훌륭하게 실행된 거래일지라도 그것은 절대적으로 고점의 신호처럼 보인다"고 직격탄을 날렸다. 이어 블레인 CEO는 "AI 하이퍼스케일러들의 '부채 축제'의 엄청난 규모에 대한 요점은 과거 내가 보았던 수많은 상황들을 떠올리게 한다"며 "특히 시장이 하나의 테마를 잡고 그들이 무엇을 사고 있는지 정말로 이해하지 못한 채 극단으로 치닫는 상황 말이다"라고 비판했다. 전문가들은 알파벳의 이번 움직임이 자금 조달 다각화 차원이라고 분석하면서도 리스크를 우려했다. 페더레이티드 헤르메스의 나추 초칼링엄 런던 크레딧 책임자는 "알파벳이 AI 자본지출(CAPEX)을 자금 조달하기 위해 시장의 맨 끝단(초장기물)에서 파운드화 발행을 준비한 것은 흥미롭다"며 "그들은 보험사와 연기금 수요를 활용하고 미국 달러 시장의 과포화를 피하기 위해 자금 조달원을 다각화하려는 것"이라고 설명했다. 프리미어 미튼의 사이먼 프라이어 채권 펀드 매니저는 100년물 발행이 여전히 "검증되지 않은 바다"라고 경고했다. 프라이어 매니저는 "구매자들은 기술 기업들이 주식 시장에서 사상 최고치를 기록하고 있고 업계의 본질이 끊임없이 진화하고 있음에도 불구하고 혼란스러운 글로벌 및 현지 정치 환경 속에서 6%를 조금 넘는 수익률에 자금을 묶어두게 될 것"이라고 지적했다. 무지니치앤코의 타티아나 그레일 카스트로 공공시장 공동 대표는 이번 발행이 투자자들의 '믿음'에 기반하고 있다고 봤다. 그는 "당신은 그 회사가 향후 100년 동안 이자를 지급하기 위해 존재할 것이라는 점에 올라타는 것"이라며 "이건 매우 드문 일이며 심지어 정부들도 100년 만기 부채를 잘 발행하지 않는다"고 말했다. 영화 '빅쇼트'의 실제 인물로 알려진 마이클 버리도 알파벳의 100년물 채권 발행에 우려를 표시했다. 버리는 소셜미디어 엑스(X, 옛 트위터)에 "알파벳이 100년 만기 채권 발행을 모색하고 있다"며 "이런 일이 마지막으로 있었던 것은 1997년의 모토롤라였는데 그해는 모토롤라가 거물(big deal)로 여겨졌던 마지막 해였다"고 지적했다. 그러면서 "1997년 초 모토롤라는 미국에서 시가총액 상위 25위이자 매출 상위 25위 기업이었다"며 "오늘날 모토롤라는 매출 110억달러에 불과한 시가총액 232위 기업"이라고 덧붙였다. mj72284@newspim.com 2026-02-13 03:24