영업점+본사 30년차 뱅커..."주기적 자산관리 중요"
경상권 시작으로 권역별 자산관리 자문센터 설립
뉴스핌 월간 안다 2024년 9월호에 실려 기출고된 기사입니다.
[서울=뉴스핌] 김연순 기자 = "2007년도 리먼 사태 때도 개별 고객들이 투자를 많이 했는데 최근 ELS, ELT와 비슷한 상황이었고 그 당시에도 ELF가 손실이 난 경우가 있었습니다. 중요한 건 상품을 팔고 끝나는 게 아니라 지속적인 관리를 통해 고객님의 상품 상태를 안내해 주는 것입니다. 손실이 났더라도 손실에 대해 고객이 대처하는 방법 등 주기적으로 관리를 해주는 것이 중요합니다. 저희가 시장을 이길 수는 없지만 고객에게 시장에 대한 정보는 줘야 한다고 생각합니다."
뉴스핌 월간ANDA가 우혜란 NH농협은행 All100자문센터장을 만났다. 우 센터장은 1993년 농협은행(당시 농협중앙회)에 입사한 30년 경력의 베테랑 뱅커다. 입사 이후 20년의 영업점 근무 기간 거의 대부분을 PB고객 관리를 담당했다. 당시 금융연수원 PB교육을 거쳐 PB전문가 우수직원으로 선정되기도 했다.
우 센터장은 20년간 영업점 근무를 토대로 2014년 은행 본점(본사)으로 이동해 자산관리 업무를 10년 동안 줄곧 맡았다. 농협은행은 자산관리 부문 안에 신탁부와 WM사업부가 있다. 그는 신탁부 근무를 거쳐 올해 All100자문센터장을 맡았다.
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| 우혜란 NH농협은행 All100자문센터장이 뉴스핌 월간ANDA와 인터뷰를 하고 있다. [사진=윤창빈 사진부 기자] |
2020년 출범한 All100자문센터는 고액 자산가를 대상으로 맞춤형 자산관리 서비스를 제공하는 조직이다. 금융, 세무, 부동산 분야 17명의 분야별 전문가들로 구성돼 금융뿐 아니라 부동산, 세무까지 종합 상담을 제공한다. "일반 PB는 영업점 접점에서 고객에게 다이렉트로 상담하는 조직이지만 저희는 후선에서 영업점이 상담지원을 요청할 경우 지원을 나갑니다. 타 은행의 자산관리컨설팅센터와 동일하다고 보면 됩니다. 분야별 전문가들이 한 해 평균 2000여 건의 종합자산관리 상담을 지원하고 있습니다."
All100자문센터는 지난 4월 '증여 서포터즈'를 출시했다. All100자문센터 내 부동산 전문가, 세무사, 자산관리(WM) 전문위원 등이 고객 관점에서 1대1 맞춤형 상담 지원을 제공한다. ▲부동산 시장 상황에 맞는 증여 물건별·형태별 체계적 절세 전략 ▲상가 재산가액 평가 및 상가 임대수익 활용 방안 ▲금융상품을 활용한 증여 재구성 전략 등 다양한 니즈를 반영한 솔루션을 제공한다. 최근 부(富)의 자산 이전에 대한 고객의 관심이 높아지고 있는 점을 반영한 맞춤형 서비스다.
"농협은행 거래고객은 50~70대가 상당수로 상속 전 자산 분배, 부동산 절세 방안 등 자산 이전에 대한 니즈가 많습니다. 금융재산도 어떤 금융상품을 가입해서 증여를 하는 것이 절세가 되는지, 유리한지 등 종합적인 상담을 해주는 찾아가는 서비스라고 보시면 됩니다."
우 센터장은 본점에 집중된 자문센터를 확대해 권역별 자문센터 설립을 계획하고 있다. 조만간 경북, 경남, 부산, 울산을 관할하는 경상권 자문센터 출범을 시작으로 권역별 자문센터를 확대할 계획이다. "농협 시군단위 고객들도 자산관리 서비스를 받아야 하는데 거리상 멀리 떨어져 있고 본사에 집중돼 있는 자문센터 직원만으로는 수용이 어려워 지역별 자문센터 설립을 계획하고 있습니다. 지역 고객들의 적시성과 접근성을 위해 수도권 본사에 집중돼 있는 기능을 전국 권역별 센터를 통해 전국으로 분산하는 것입니다."
그는 전국적으로 지점을 가지고 있는 농협은행의 '지역사회 공헌'도 자문센터의 중요한 업무라고 했다. "농협중앙회와 농림축산식품부에서 운용하는 농촌왕진버스라는 것이 있습니다. 농촌인들이 접하기 어려운 법률, 세무, 의료서비스 등을 지원하는 개념으로, 자문센터는 지역 농업인들을 대상으로 세무 상담을 진행하고 있습니다."
우 센터장은 마지막으로 자산관리 원칙으로 '분산투자'에 대한 조언도 잊지 않았다. "영업점과 본부 자산관리 부문에서 근무하면서 느낀 경험으로 IMF, 리먼 사태, 최근 ELT 사태를 종합해서 봤을 때 분산투자와 포트폴리오 구성이 자산관리의 기본이라는 겁니다. 지금 ELT도 고객 본인의 금융자산을 전부 다 넣은 것은 50% 이상 손실이 난 상태인데, 장기적으로 봤을 때는 분산투자를 해야 안정적으로 수익이 날 수 있습니다."
y2kid@newspim.com
