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은행, 3000만원 고객도 VIP 서비스? 현장선 괴리감

기사입력 : 2017년04월24일 13:00

최종수정 : 2017년04월24일 13:00

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은행들, WM시장 본격 진입에 너도나도 '문턱 낮추기'
"자산관리 서비스 대상 확대? 모르겠다" 준비 덜 돼

[편집자] 이 기사는 4월 24일 오전 10시26분 프리미엄 뉴스서비스'ANDA'에 먼저 출고됐습니다. 몽골어로 의형제를 뜻하는 'ANDA'는 국내 기업의 글로벌 성장과 도약, 독자 여러분의 성공적인 자산관리 동반자가 되겠다는 뉴스핌의 약속입니다.

[뉴스핌=박민선 기자] "3000만원 고객의 자산관리를 해드립니다."

시중은행들이 이른바 '문턱 낮추기' 경쟁이 한창이다. 비이자 수익을 통한 수익성 확대가 새로운 화두가 되면서 자산관리 시장에 한 발 더 깊숙이 발을 들여놓는 분위기를 반영한 변화다. 각 은행은 그동안 거액자산가들의 전유물이었던 맞춤형 자산관리 서비스를 자산 천만원대 고객들에게도 제공한다는 전략을 밝히며 조직 개편과 인력 보강 등에 나서고 있다.

이들이 목소리 높여 이야기하는 금융자산 3000만원 대상 자산관리 서비스. 과연 실제 고객이 은행 방문 시 받을 수 있는 서비스는 어떤 것들일까. '이론'과 '실제'의 차이는 없을까. 은행 WM 서비스의 현주소를 알아보기 위해 현재 3000만원대까지 서비스 제공 고객층을 확대한 은행(IBK기업은행, 우리은행, KEB하나은행)들의 서울 시내 2개 지점씩 총 6곳을 방문해봤다.

◆ 우리·기업銀 "자산관리층 확대요? 잘 모르겠는데요"

먼저, 우리은행의 문을 두드렸다. 일반 창구 직원에게 "3000만원 이상 고객에게도 자산관리 서비스를 해준다고 듣고 왔다"고 하자 창구 직원은 "여긴 일반 예금 업무를 주로 하므로 PB상담이 가능한 '투체어스(Two Chairs)'로 들어가 보시라"고 안내해줬다.

억대 자산가들이 주로 이용하는 PB룸은 외관상 일반 고객 시선에선 왠지 모를 '벽'이 느껴지는 게 사실. 하지만 서비스에 대한 기대감을 안고 용기를 내어 들어가 봤다.

방문 이유를 밝히자 PB는 "3000만원대 고객까지 확대했다는 지시는 따로 없는 것으로 안다"는 뜻밖의(?) 대답을 주었다. 그는 "이곳은 주로 3억원 이상 고객들을 상담하는 공간"이라면서 "은행 전체에서는 고객군을 확대한다는 방향을 정한 것 같지만 실상에서는 다소 차이가 있다"고 했다. "자산관리 서비스를 받는 대상에 대해 변화가 전혀 없는 것이냐"고 재차 물었지만 그는 "원하시면 상담을 해드릴 순 있어도 (대상과 관련해) 기존과 달라진 부분은 없다"는 점을 확인해줬다.

또 다른 지점을 방문했지만 이번에도 반응은 비슷했다. 투체어스 PB는 "상품 투자와 관련해 펀드나 ELT에 관심 있으면 상담받을 순 있다"면서도 "3000만원대로 관리 고객층이 넓어진 것은 모르겠고 그런 고객들은 콜센터를 통해 제안을 받으실 수도 있는 것으로 안다"고 했다. 다른 지점을 찾아가더라도 비슷하지 않을까 싶은 생각이 들었다.

IBK기업은행도 올해부터 자산관리 대상 기준을 3000만원으로 낮췄다. 그러나 현장의 이야기는 우리은행과 크게 다르지 않았다.

이 은행 PB 브랜드인 'WIN CLASS'가 없는 한 지점의 직원은 "상품에 대한 단순 문의가 아니라면 근처에 PB가 있는 지점을 가보시라"고 권했다. 다수 고객의 업무를 처리해야 하는 일반 창구의 특성상 자산관리와 관련해 오랜 시간 상담하는 것이 현실상 쉽지 않다는 이유였다.

다시 WIN CLASS가 있는 지점을 찾았다. 같은 질문을 던졌지만 "여유자금이 얼마 있다고 한다면 상품을 추천해드릴 수 있다"면서도 "별도로 자산규모에 따라 제공되는 서비스가 있는 것은 아니다"라고 했다. 그는 "본래도 어떤 상품 등에 대해 문의하는 고객들이 계시면 상담을 해드렸던 것일 뿐 추가로 서비스가 강화되거나 고객층이 확대됐다는 지침은 아는 바 없다"고 전했다. 더 이상의 상담은 불가능해 발길을 돌렸다.

◆ 하나銀, 은퇴설계 보고서 제공 등 서비스 '안착'

KEB하나은행 창구에서 상담받은 '은퇴설계 보고서'

반면, KEB하나은행의 반응은 조금(?) 달랐다. 한 지점을 찾아 창구 직원에게 "3000만원 이상 고객들한테도 자산관리 서비스를 해준다고 해서 왔다"고 하자 앉은 자리에서 바로 "대략적인 고객 정보를 알려주면 상담할 수 있는 자료를 뽑을 수 있다"며 상담을 시작했다.

직원은 연간소득과 결혼여부, 국민연금 납부 금액, 주택 소유여부, 상품군별 자산규모, 투자성향 등 몇 가지 사항에 대해 질문한 뒤 이를 바탕으로 '은퇴설계 보고서'를 건넸다. 고객의 은퇴시기를 고려한 각 자산별 포트폴리오 제안 자료였다.

그는 "일반적으로 소득의 70%를 저축하라고 하지만 현실상 쉽지 않으니 일단 저축을 먼저 생각하고 소비를 하는 습관부터 기르는 것이 중요하다"며 은퇴를 기준으로 자산관리를 해야 하는 이유부터 공감하도록 유도했다.

자료에는 은퇴 후 필요한 매달 생활비를 토대로 한 은퇴 준비자금, 필요자산 설계방안, 포트폴리오 제안까지 고객에게 필요한 기본 투자 정보가 한 눈에 볼 수 있도록 담겨있었다. 해당 직원은 추천 가능한 상품에 대해 전반적인 설명을 마친 뒤 "자산관리에 대해 궁금한 점이 있으면 언제든 찾아오시라"고 했다.

이는 수천개 지점 중 극히 일부의 사례이므로 이를 바탕으로 일반화시키는 것은 바람직하지 않다. 다만 은행들이 자산관리 시장에 대해 밝히고 있는 비전을 고객들이 현장에서 누리기까지는 아직 많은 노력과 시간이 필요한 곳이 대부분임은 분명했다.  

한 은행 PB센터장은 "자산관리 서비스를 대중화한다지만 정확한 방향 설정이나 이를 제공하기 위한 전문인력 교육 프로그램, 필요 인원 보강 등은 아직 이뤄지지 않고 있다"고 귀띔했다.

그는 "전문성이 뒷받침되지 않은 채 무조건적으로 WM고객층을 확대하는 것은 되레 부작용이 있을 수도 있다"면서 "각 은행이 자산관리 관련, 얼마나 집중적으로 시스템 등을 마련하느냐에 따라 은행별 경쟁력은 점차 더 벌어질 것"이라고 덧붙였다. 

 

[뉴스핌 Newspim] 박민선 기자 (pms0712@newspim.com)

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LG, 2년 만에 정규시즌 극적 우승 [서울=뉴스핌] 손지호 기자 = LG가 NC전 패배에도 극적으로 2년 만에 정규시즌 우승을 확정했다. SSG는 극적인 끝내기 승리로 한화의 우승 도전을 저지했다.  LG는 1일 서울 잠실구장에서 열린 NC와의 2025 KBO리그 정규시즌 마지막 경기에서 3-7로 패했다. LG는 전날 두산에 이어 NC에도 잡히며 시즌을 마쳤다. 하지만 한화가 SSG에 덜미를 잡히며 정규시즌 우승을 확정했다. 구단 네 번째 정규시즌 우승을 차지한 LG는 한국시리즈(KS)에 직행해 구단 네 번째 통합우승(정규시즌·KS 우승)에 도전한다. [서울=뉴스핌] 손지호 기자 = LG 트윈스 선수단. [사진=LG 트윈스] 2025.10.01 thswlgh50@newspim.com 8연승의 가파른 상승세를 탄 NC는 시즌 전적 70승 6무 67패로 5위 자리를 지켰다. 같은 날 6위 kt가 KIA를 제압해 승차가 없는 상태가 유지됐지만, NC(0.5109)가 kt(0.5107)를 승률 3모 차로 앞섰다. NC는 3일 열리는 SSG와의 시즌 최종전에서 승리하면 kt의 경기 결과와 관계없이 5위로 포스트시즌 막차를 탄다. 다만 이 경기에서 패하고 같은 날 kt가 한화를 잡으면 6위로 탈락한다. NC는 1회말 2사 2루에서 김현수에게 적시타를 맞아 먼저 실점했다. 하지만 3회 1사 후 김주원이 안타를 친 뒤 2, 3루를 연속으로 훔쳤고, 이후 최원준의 적시타가 나와 동점이 됐다. 기세가 오른 NC는 4회초 경기를 뒤집었다. 만루 찬스에서 김형준이 중전 적시타를 때려 2명의 주자를 불러들였다. NC는 5회초 바뀐 투수 손주영을 상대로 한 점을 더 보탰다. [서울=뉴스핌] 손지호 기자 = NC 다이노스 김형준. [사진=NC 다이노스] 2025.10.01 thswlgh50@newspim.com 8회초엔 승부에 쐐기를 박았다. 1사 만루에서 맷 데이비슨의 희생플라이가 나왔고, 이후 권희동의 2타점 적시타가 나와 7-1까지 격차를 벌렸다. NC는 8회 등판한 배재환이 2실점 했지만, 임지민, 김진호를 투입해 추가 점수를 내주지 않고 승리를 확정했다. SSG는 인천 SSG랜더스필드에서 열린 한화와의 경기에서 9회 2사에 나온 이율예의 끝내기 투런포에 힘입어 6-5 승리를 거뒀다. 한화는 이날 패배로 유일했던 우승 가능성이 사라졌다. 선발투수 코디 폰세는 6이닝 6안타(1홈런) 1볼넷 10탈삼진 2실점 호투를 펼쳤지만 불펜진이 승리를 날렸다. [서울=뉴스핌] 손지호 기자 = SSG 박성한(오른쪽)이 1일 1회말 선두 타자 홈런을 날리고 베이스를 돌고 있다. [사진=SSG 랜더스] 2025.10.01 thswlgh50@newspim.com SSG는 1회말 선두타자 박성한이 선제 솔로홈런으로 기선을 제압했다. 한화는 3회초 문현빈이 1타점 적시타를 날리며 승부를 원점으로 되돌렸다. 6회 SSG는 1사 1, 3루에서 한유섬이 삼진을 당했지만 고명준이 1타점 적시타를 날리며 다시 팀에 리드를 안겼다. 한화는 7회초 반격에 나섰다. 1사에서 대타 최인호가 2루타를 날렸고 대타 이도윤은 1타점 적시타를 날리며 2-2 동점을 만들었다. 대타 이진영은 역전 투런홈런을 터뜨리며 경기를 뒤집었다. 이어 노시환이 1타점 내야안타로 한 점을 더 추가했다. 하지만 SSG는 쉽게 물러서지 않았다. 9회말 2사에서 대타 류효승이 안타로 출루했고 뒤이어 현원회가 추격의 투런홈런을 터뜨렸다. 뒤이어 정준재의 볼넷과 이율예의 끝내기 홈런으로 경기를 끝냈다. [서울=뉴스핌] 손지호 기자 = kt 위즈 황재균. [사진=kt 위즈] 2025.10.01 thswlgh50@newspim.com   kt는 광주 기아챔피언스필드에서 열린 KIA와 원정 경기에서 9-3으로 이겼다. 71승 4무 68패가 된 kt는 이로써 3일 한화 이글스와 정규시즌 마지막 경기 결과에 따라 와일드카드 결정전 진출 여부가 정해진다. kt는 허경민이 4타수 2안타 2타점, 황재균이 5타수 2안타 2타점으로 팀 승리를 이끌었다. 안현민은 5타수 3안타 1타점으로 거들었다. kt 선발 소형준은 1회 3점을 헌납했으나 2회부터 6회까지 실점하지 않으면서 시즌 10승을 달성했다. 2022년 시즌 13승 이후 3년 만에 두 자릿수 승수를 쌓았다. kt는 선발 소형준이 1회말 난조를 보이며 3점을 내줬으나 3회초 대거 5점을 뽑아내면서 단숨에 경기를 뒤집었다. 3회 1사 후 김상수의 볼넷과 장준원의 안타로 1, 3루 기회를 잡았고 허경민, 안현민, 강백호가 차례로 1타점 안타를 날려 3-3 동점을 만들었다. kt는 경기 후반 추가점을 뽑아내면서 승부에 쐐기를 박았다. 7회초 1사 1루에서 허경민이 2루타를 때려낸 후 김민혁의 땅볼 때 3루 주자 유준규가 홈을 밟았다. 이후 KIA 좌완 불펜 최지민의 폭투가 나온 사이 3루 주자 허경민이 홈을 통과하면서 kt가 7-3으로 달아났다. 8회에도 2사 만루 찬스를 잡았고, 타석에 선 장진혁과 허경민이 연이어 밀어내기 볼넷을 골라내면서 2점을 더해 승부에 쐐기를 박았다. thswlgh50@newspim.com 2025-10-01 23:29
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긍정 영향 종목

  • Lockheed Martin Corp. Industrials
    우크라이나 안보 지원 강화 기대감으로 방산 수요 증가 직접적. 미·러 긴장 완화 불확실성 속에서도 방위산업 매출 안정성 강화 예상됨.

부정 영향 종목

  • Caterpillar Inc. Industrials
    우크라이나 전쟁 장기화 시 건설 및 중장비 수요 불확실성 직접적. 글로벌 인프라 투자 지연으로 매출 성장 둔화 가능성 있음.
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